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【最新】au PAY・PayPayの比較と併用を家計改善のプロが解説

実は今まで私は、キャッシュレスの発信をする上で様々な意見に応えてきました。その中でも特に多いのがau PAYとPayPayに対する疑問です。例えば、特に多いのが

・『ランチや投資に使うためにポイントが沢山ほしい。でも、特に人気な「au PAY」と「PayPay」の場合はどちらを使う方がポイントがたまるだろう?

・『au PAYとPayPayのどちらかを中心に使おうと思うけど、どっちが信頼できる?

・『そもそもau PAYとPayPayってどう違うの?

これらの言葉をわかりやすくまとめると「キャッシュレスでポイントを貯める場合、一つに絞るならどちらのコード決済を使うべきか?また、各コード決済の違いを知りたい」という方が多いという事です。

そこで今回は「au PAY」と「PayPay」を使いつくしている家計改善のプロが「au PAYとPayPayのそれぞれの魅力を比較しつつ、実は併用する事が最も効率的」という事について徹底的に解説していきます。

正直な話、【ここでしか知る事の出来ない有益情報】をau PAYとPayPayの両使い(併用)をしている家計改善のプロが、この2つのキャッシュレスの比較と併用をわかりやすく解説する事をお約束します。

本当にお得なau PAY・PayPayの使い方」を出し惜しみせずに解説しますので、少しでも無駄なポイント運用がしたくない方は最後まで記事を読んでみてください。

大前提:au PAYとPayPayはどっちがお得?という判断で損をする

最初から尖った内容と思われるかもしれませんが、上記の見出しは決して釣りではなくau PAYとPayPayにおけるキャッシュレス決済の本気活用」を前提としている方なら全員に当て嵌まる内容となっております。

とはいえ、実は私も(少しだけ話は逸れますが)生命保険について本気で悩んでいる時に「医療保険やがん保険等様々な保険がありますが、本当にお得な掛け捨て保険を扱っている保険会社を一つに絞るならどれですか?」という「一つに絞る事を前提とした質問」を保険のプロに伺った経験があります。その時に返ってきた答えはこうでした・・・

「全てにおいて網羅できる保険はありません。何故なら、どの保険にも一長一短があるからです。」※補足:筆者は保険知識がある為、この言葉の真意を考え、納得しました(ちなみに、生命保険は基本的には掛け捨て商品以外は必要ない(年齢によっては掛け捨てすら必要ない場合も・・・)です)。

この上記の文章、一見すれば「au PAY」・「PayPay」に関係のない内容に見えるかもしれませんが、実はこの生命保険の内容と一緒で「au PAY」と「PayPay」にはそれぞれのメリット・デメリットが隠れているのです。

つまり、この「au PAYとPayPayのメリット・デメリットをしっかり理解する」だけであなたはキャッシュレスにおける人気決済「コード決済」の代表格2つであるau PAYとPayPayを無駄なく活用する事が出来ます。

ただ、au PAYPayPayメリット・デメリットを知る為、前提としては【au PAYとPayPayの比較が必要】となります。そのため、少し長くなってはしまいますがよろしければ後10分程お付き合い頂けましたら【本当にお得なau PAYとPayPayの使い方】を完全にマスターできますので、貴重なお時間をもう少しだけいただけたら幸いです。

はじめに:au PAYとPayPayに共通するユーザーメリット

まずはじめに、au PAYとPayPayに共通する事・メリットについてご紹介します(各コード決済を使う人(ユーザー側)が得する内容です)。これを知る事で「au PAYとPayPayを皆さんが好んで使っている理由がわかる」ようになり、コード決済の基本についても学ぶことが出来ます。

◆au PAYとPayPayに共通する内容とユーザーが得するメリット11選◆・基本還元率は0.5%
・バーコードかスキャン支払いによりコード決済が出来る
・コード決済アプリ各種を使用する事で使える限定クーポンがある
・貯めたPontaポイント・PayPayポイントを各アプリで「ポイント運用」出来る
・クレジットチャージによりいつでもどこでも残高にチャージが出来る
・1年を通してお得なキャンペーンがあり、期間中は還元率が大幅アップ←重要
・公共料金、税金の請求書払いが出来る
・各アプリユーザー同士での「送金」に加え、銀行口座連携の「出金」が出来る
・マクドナルド「モバイルオーダー」の決済手段として使える
・KDDI・ヤフーが運営しているショッピングサイトでそれぞれのポイントが使える
・Pontaカード、Tカードにそれぞれ「アプリ連携」が出来る

au PAYとPayPayに共通する内容・ユーザーメリットの補足

上記文章だけでは、「イマイチわからないな・・・」という点もあると思いますので、au PAYとPayPayに共通する内容・ユーザーメリットの補足説明をします。

※補足1:基本還元率はau PAY・PayPay毎に特徴があり、「使い方・場所によっては常に1%以上の還元率にする事は可能」です。細かい内容については別記事にて色々と解説しておりますので、良かったら色々と参考にされてみてください。

補足2:au PAY・PayPay毎に用意されている限定クーポンは「必ず、コード決済をする場合にのみ使えるクーポン」であり、「コード決済アプリを入れているだけで使えるクーポンではない」点にご注意ください。

補足3:au PAY→PayPayのような「ご自身が使用しているコード決済からその他コード決済に送金する事は出来ない」のでご注意ください。

補足4:au PAYの使用でPontaポイントが貯まり、au PAYマーケットで使え、PayPay側ではPayPayポイントが貯まり、ヤフーショッピング・ロハコ等で使えますが、「各ポイントの使える場所は各ショッピングサイト毎しか使えない(Pontaポイント→ヤフーショッピングで使えないように、PayPayポイントをau PAYマーケットで使えない)」点にご注意ください。また、楽天市場では「どちらのポイントも使えない」のも覚えておくと便利かもしれません。

補足5:Pontaカード提示(モバイルカードを含む)で貯まるのは「Pontaポイント」で、Tカード(モバイルカードを含む)で貯まるのは「Tポイント」です。なお、現在は「PayPayカード(旧ヤフーカードを含む)ではTポイントは貯まらず、代わりにPayPayポイントが貯まる」ようになりました。詳しくは下記の内容をご参照ください。

【PayPay公式サイトより抜粋】

切替PayPayカードのお届け時期に関わらず、2022年4月付与分(2022年4月15日頃)の特典より、TポイントからPayPayポイントに変わります。同時にストアポイント・LOHACOポイントもTポイントからPayPayポイントに変更となります。

au PAYとPayPayの共通メリットがわかった所で、次は「各コード決済毎のメリット」をご説明いたします。それでは、まずは「au PAYを利用するメリット」から順番に解説していきます。また、今後ポイントを貯めるうえで重要なおまけの情報を貼っておきますので良かったらこちらにも目を通してから次に進んでいただけると嬉しいです。

おまけのお得情報:会社の業績は大事!!

意外と見落としがちな内容ですが、結局の所「ポイント・クレジットカードの還元率は会社の規模に比例する」傾向があります。というのも、ポイント還元は「会社にとってコスト増加」になるため、手元の資金が多い会社、更に言えば「しっかり稼いでいる法人」程、還元をする力があるというのは自然な流れです。そのため、「会社の業績が悪化すればポイント還元に影響が出る」事も多々あります。

例えば、楽天は楽天モバイルの先行投資による赤字が膨大に膨れたため、それを補うために度重なる改悪を行っています。そのため、楽天ポイントが貯まりにくくなったという方が声が多いのは悲しいですが仕方のない事です。また、PayPayの場合は、当初のキャンペーンについて詳しい方はご存知かと思いますが、過大ポイントの付与により集客が落ち着いたらポイント付与を徐々に下げて大幅に改悪するという傾向にあります。

これはau PAYの場合も同じで、PayPayとの違いをあげるとすれば「過大ポイント付与はせずに、最初から安定した還元率を維持しつつ、下げ幅は少な目で徐々に改悪」した結果、PayPayと同じ還元率(基本還元率の場合)となりました。

【au PAYとPayPay:過去のポイント付与と現在のポイント付与について知りたい方はご確認ください】

www.akatown.jp

au PAYを利用するメリット

出典:https://aupay.wallet.auone.jp/store/list/

お待たせしました。ここからは、「au PAYとPayPay、それぞれのメリット・デメリットを順番に解説」していきます。それでは、まずはau PAYのメリットからご確認ください。

au PAYを利用するメリット①:コード決済のポイント付与バランスが最も良い

意外かもしれませんが、au PAYの最大のメリットとしまして、ポイント付与の面では【au PAY】が特にバランスが良くポイントが貯めやすいです。ただ、【PayPayクーポン】を最大限に活用している方からすれば、「PayPayの方がau PAYと比べて色々な場所で使えてPayPayポイントも沢山貯まるけど?」という意見もあると思いますので、この点も踏まえて「au PAYのバランスが良い理由」を挙げた後にしっかり説明します。

au PAYのバランスが良い理由  ・KDDIの業績が安定している&定期的なキャンペーンがある
・ポイントアップ店でコード払い還元率1%(セブンイレブン・イトーヨーカドー等)
・au PAYクレジットチャージでもPontaポイントが付与される
・コンビニ大手で使える限定クーポンがコード決済の中で特に豊富
・【限定情報】愛用者にシークレットメールが届き、クレカチャージ10%還元も可

実は、「au PAYとPayPayは「キャリアによるコード決済」のため、各キャリア毎の活用方法によりお得度が変わってくる」ので、この点だけでも覚えておくだけでポイントが貯まるスピードが格段に上がります。例えば、ソフトバンクユーザーがPayPayを使用する場合について下記にてご説明いたします。

例:ソフトバンクユーザーであれば、PayPayボーナスが50%返ってくる限定クーポンもありますので、au PAYよりPayPayの方が格段にポイントが貯まりやすいです。

また、【PayPayクーポン】について知りたい方・PayPayクーポンを利用したいが利用方法がわからない方はこちらの記事を参考にされてみて下さい。

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※ちなみに、au PAYの場合は「auスマートパスプレミアムの利用による限定クーポンが強いため」、そこまでauキャリアだから還元率が高いという事は「コード決済においてはあまり関係ない(auスマートパスプレミアムがau以外の方も加入出来る為)」点にご注意ください。

公式サイト:https://kabu.com/company/lp/lp200.html

ただし、「auカブコム証券」で「投資信託クレカ積立」をされている方は「投資信託クレカ積立+au回線限定(UQモバイルも可)による最大5%還元」の恩恵を受ける事が出来る為、投資をされている方の場合は、au PAYによるポイントを貯めるメリットが特に大きいという点は非常に重要となります。

au PAYを利用するメリット②信頼部門で1位を獲得

au PAYの強みはバランス良くポイントを貯めれるだけでなく、実は「コード決済の信頼部門で1位を獲得」しております。これは、安全面で非常に重要なセキュリティーが強固である事に加え、使える店舗のわかりやすさが評価されたためです。

正直な話、セキュリティー面が心配な方にとっては、コード決済を使うならau PAYが最適です。

関連記事:au PAYが使えるお店・設定方法・ポイントの貯め方「完全ガイド」

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au PAYの利用に関するデメリット

au PAYはコード決済の中で特にバランスが良いのですが、やはり欠点もあります。その中でも特に重要なデメリットを2点解説いたします。

au PAYのデメリット①au PAYアプリを活用したクレジットカード決済が出来ない

人気コード決済であるPayPayや楽天ペイによるコード決済の強みの一つとして「クレジットカード払い(ポストペイ)」が出来るのに対し、au PAY(auペイ)は「クレジットカード払いが出来ない(au PAY残高にチャージしてお支払いするプリペイド方式限定のため)」という最大のデメリットがあります。

※ただし、この最大のデメリットは節約の観点で言えば「使いすぎ防止(チャージした分しか使えないため)」にもなりますので考えようによってはプラスに働きます。 

au PAYのデメリット②楽天ペイやPayPayと比べると加盟店が若干減る

実は、KDDIは楽天と提携しているため「楽天ペイの加盟店でもau PAYが使える」というメリットがあります。ただし、楽天ペイが使えるお店が必ずしもau PAYが使えるわけではないのが難しい点です。更に言えば、PayPayと比べて使えるお店が少ないという点には気を付けて下さい。

【au PAYとPayPayの昔の情報と今も活用出来る情報を比較したい方はこちらの「過去記事」もご確認ください。】※順次修正予定

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PayPayを利用するメリット

 

出典:https://about.yahoo.co.jp/service/paypay/

やはり、コード決済の王様と呼ばれるだけあってPayPayの人気にはちゃんと根拠があります。こちらの内容ではPayPayを利用するメリットについて特に重要性について解説します。

PayPayを利用するメリット①コード決済人気ナンバーワンであり、使えるお店が圧倒的に多い

コード決済で一番人気のあるのは「PayPay(ペイペイ)」です。それに比例するように「PayPay」が使えるお店は個人商店のようなチェーン店として展開していないお店でも使える場合が多いという最大のメリットがあります。

PayPayを利用するメリット②圧倒的なキャンペーンの多さとポイント還元の仕組み

PayPayが人気な理由は挙げるとキリがないのですが、これを一言でまとめるとすれば「圧倒的なキャンペーンの多さとポイント還元の仕組み」があります。なお、「au PAYの方がポイントは貯まりやすいって言っていたけど?」という意見もあると思いますので、補足すると「au PAY=使えるお店では全体的にポイントが貯めやすい」、「PayPay=使えるお店自体が多く、更に「チェーン店を中心に大規模キャンペーン」を多数行っている(個人商店でもキャンペーンでポイントは貯まりますがマイナーな場合が多い)」という違いがあります。

例えば、「スシロー」や「スターバックス」のような店舗はau PAYもPayPay使えるため、どちらのコード決済もポイントが貯まりやすいのですが、「PayPayのキャンペーンを行っている期間」はPayPayを使った方がよりポイントが貯まりやすくなります。なお、PayPayの人気キャンペーンを5つあげておきます。

上記補足:結局の所、わかりにくいかもしれませんが「いきつけのお店でキャンペーンがいつもある場合」はPayPayを有効活用してポイントが貯まる場合が多く、いきつけのお店はそんなにないけど「大手コンビニ利用は多く、クレジットチャージを活用したい、1年中平均的にポイントを貯めたい場合」はau PAYのバランスの方がやや良いと言えます。そのため、どうしてもポイントの貯め方に個人差がある点にはお気を付けください。

PayPayが人気の理由:キャンペーン編  ・PayPayジャンボ(例:1位が当選すれば全額還元:期間限定)
・花王商品で最大40%ポイントバック(期間限定)
・PayPayモール最大半額クーポンプレゼント(期間限定)
・クーポンマンデー(毎週月曜日に限定クーポン配布:活用店舗は要フォロー)
・街のPayPay祭り(期間限定)

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PayPayのデメリット

人気ナンバーワンコード決済「PayPay」でも弱点があります。その内容を覚えて、場合によっては他のコード決済も併せてうまく活用してみる事をおすすめします。

PayPayのデメリット①個人情報流出問題

実は、PayPayはセキュリティー面ではどうしても不安が残ります。というのも、個人情報漏洩で特に問題になっているのが、PayPayを含む「ソフトバンクグループ」に多いという事実があるからです。これこそが、PayPayを利用するうえでの最大のデメリットと言えます。

PayPayのデメリット②クレジットチャージによるポイント付与がない

PayPayはクーポンを配布するようになってからポイント付与の倍率が格段に上がりましたが、未だにクレジットチャージによるチャージポイントはつかないのが現状です。ですので、PayPayポイントだけでなく、ポイント全体を無駄なく貯めたい場合は、「au PAYのクレジットチャージ」も活用した方が効率的です。

au PAYとPayPayの比較が完了した所で、筆者おすすめの「コード決済を使う各基準」を要点だけおさえてお伝えしておきます。

au PAYを主体に使う場合の基準

・残高払いに抵抗がなく、むしろ使いすぎ防止でクレカ払いをしなくてよいという方

・コード決済を使うなら信用第一の方(コード決済信頼部門「第1位」)

・コンビニでコード決済をよく使う方(特にお得なのがローソン)

PayPayを主体に使う場合の基準

・PayPay残高払い・クレカ払い・あと払いを状況に応じて活用したい方

・良く行く店舗が定期的にクーポンを発行している場合

・安心感よりもお得感が大事な方(コード決済総合満足度1位)

なお、「PayPayあと払いって何?クレジットカード払いと何が違うの?」という疑問もあるかと思いますが、簡単に言ってしまうと「PayPayカード(旧ヤフーカードを含む)を使ったクレジットカード払い=PayPayあと払い」というだけの話です。・・・余談ですが、「クレジットカード払いだけでなく、そこにPayPayあと払いも足す」・・・この真実だけで、胃が持たれてしまった人(解釈が難しくて)の気持ちが一人でも多く晴れる事を願いつつ、まとめにいきます。

まとめ:au PAYとPayPayには一長一短があるので、比較はしつつ両使い(併用)がおすすめ

今回は【最新】au PAYとPayPayの比較と併用を家計改善のプロが解説の記事を公開しました。こちらの内容は「コード決済初心者にとっては少し難しく、情報がかなり多い」記事となっております。

なお、その他の情報も多すぎる為、こちらのページは順次更新していきます。そのため、定期的に購読に来てくれたら嬉しいです。次も来ても良いよという方は是非とも【ブックマーク】をよろしくお願いいたします。

また、特に人気の記事は「おすすめ記事」として各ブログページの上記に表示されますので、よろしければそちらの内容も読んで、家計の改善に役立ててみて下さい。

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