【新NISAにも関わる楽天証券の新サービス「かぶミニ」の特徴を徹底解説します】
このように考えている投資初心者に朗報です。大手証券会社が対応している「単元未満株」の買い付けが2023年春より楽天証券でも可能になります。
そこで今回は楽天証券の単元未満株取引サービス「かぶミニ」について投資経験者及びお金に関する情報のプロである筆者が詳しく解説していきます。投資をこれから積極的に行っていく方に対して必ず有益な情報をお届けいたしますので、最後まで記事を読んでみてください。
※新NISAとかぶミニの活用については、記事の後半にて解説しますので単元未満株(かぶミニ)の説明が必要ない方は「新NISAとかぶミニの活用方法」にお進みください。
・かぶミニ以外の「単元未満株」サービスにおける手数料との比較も公開
・新NISAにおけるかぶミニサービスの活用方法を家計改善のプロが徹底解説
・新NISAと単元未満株「かぶミニ」を活用するうえでよくある誤解についてわかる
・その他、単元未満株(かぶミニ)取引と効率的な株主優待の取得についても解説 etc
- 2023年春より楽天証券「かぶミニ」開始
- 楽天証券の単元未満株取引「かぶミニ」の特徴について
- 楽天証券「かぶミニ」の特徴①主要ネット証券初「リアルタイム取引」ができる
- 楽天証券「かぶミニ」の特徴②寄付取引は1,000銘柄取り扱いで日計り取引も可能
- 楽天証券「かぶミニ」の特徴③「楽天ポイント」で1ポイント＝1円を投資可能
- 楽天証券「かぶミニ」の特徴④配当金と株主優待(実施企業のみ)が貰える
- 楽天証券「かぶミニ」の特徴⑤自動入金(スイープ)にも対応
- 楽天証券「かぶミニ」の特徴⑥かぶミニの買付け手数料は無料
- 楽天証券「かぶミニ」の特徴⑦【要注意】売却時には片道0.22%のスプレッドが発生
- 楽天証券「かぶミニ」の特徴⑧売却手数料は1回につき11円
- 楽天証券「かぶミニ」の特徴➈単元株取引との違いと買取請求について
- NISA口座楽天証券「かぶミニ」の特徴➉単元未満株とミニ株は名義人が異なる
- 楽天証券「かぶミニ」を新NISAで効率よく活用するための情報を大公開
- 新NISAで楽天証券のかぶミニ(単元未満株)は活用できる？
- 新NISAとかぶミニ(単元未満株)の活用で1株の株主優待を獲得
- 新NISAとかぶミニ(単元未満株)と株主優待の活用方法
- 新NISAで楽天証券のかぶミニを最大限に活用するには？
- まとめ：楽天証券のかぶミニは新NISAでも分散投資に役立つ
2023年春より楽天証券「かぶミニ」開始
楽天証券では、単元未満株取引「かぶミニ」のサービスが2023年の春に開始となりす。
つみたてNISAの口座開設数がトップクラスな事でも有名な楽天証券ですが、同じく人気証券会社「SBI証券」の人気投資である「S株」のような単元未満株取引が出来ないというデメリットがありましたが、2023年春の単元未満株取引「かぶミニ」の開始に伴い、楽天証券を活用する事により、益々のメリットを受ける事が期待できます。
それでは、楽天証券の単元未満株サービス「かぶミニ」について詳しくご説明いたします。
楽天証券の単元未満株取引「かぶミニ」の特徴について
楽天証券が2023年春に新たに展開する単元未満株取引サービス「かぶミニ」では「単元未満株の最大のデメリット」とも言える「リアルタイム取引が出来ない」という概念を覆しました。
そこで、ここからは「リアルタイム取引」の説明を含む「楽天証券「かぶミニ」の特徴10選」について徹底解説いたします。
楽天証券「かぶミニ」の特徴①主要ネット証券初「リアルタイム取引」ができる
楽天証券の「かぶミニ」の最大のメリットの一つとしまして、主要ネット証券では初となる「リアルタイム取引」ができます。
※【かぶミニサービスご利用時の注意】スマホでのかぶミニ取引(単元未満株)はPCWEBからのみとなりますのでお気を付けください。
楽天証券「かぶミニ」は指値注文はできる？
楽天証券のかぶミニでは「リアルタイム取引」ができるため、誤解される方も多いですが「かぶミニでは指値注文及び売却日の指定ができない」のでお気を付けください。
楽天証券「かぶミニ」の特徴②寄付取引は1,000銘柄取り扱いで日計り取引も可能
かぶミニはリアルタイム取引では100銘柄とやや少なめですが、寄付取引に関してはサービスの開始時は1,000銘柄に対応する予定となっております。
また、かぶミニでは通常の単元株取引と同様に「日計り取引(当日中に銘柄を売却する事)」も可能です。ただし、「差金決済」に当たる取引は「金融商品取引法に該当するため禁止」となります。
楽天証券「かぶミニ」の特徴③「楽天ポイント」で1ポイント＝1円を投資可能
楽天証券でつみたてNISA及び投資信託での金融商品をご購入の方の多くは「楽天ポイントを使用しての資産運用」も活用されております。楽天ポイントは「街でのお買い物、楽天証券での投資信託の金融商品購入」は勿論の事、新たに始まる「かぶミニでも楽天ポイント使用する事が可能で、1株から買う事もできる」ので、更に楽天ポイント活用の幅が広がりました。
通常、株式の購入は1単元(100株)が原則であり、楽天ポイント活用の上限もあるため楽天ポイントを最大限に活用する事ができないのが普通でしたが、かぶミニサービスの開始に伴い楽天ポイントでの個別株購入が可能となりますので、更に楽天ポイント活用の幅が広がります。
楽天証券「かぶミニ」の特徴④配当金と株主優待(実施企業のみ)が貰える
かぶミニでは通常の単元株投資とは違い「保有数が単元株数未満の場合は議決権はありません」が条件を満たした場合は議決権が与えられます。また、かぶミニは単元未満株取引のため、ご自身での株式保有となるので、配当金は勿論、株主優待も受け取れます。
ただし、「楽天証券では単元未満株の買い増しにより単元株式にする事が出来ない」のでご注意ください。
※詳しくは新NISA、かぶミニ及び株主優待の部分でご説明いたします。
楽天証券「かぶミニ」の特徴⑤自動入金(スイープ)にも対応
楽天証券のマネーブリッジを活用している方はご存知だと思いますが、楽天証券には「自動入金(スイープ)機能」があります。楽天証券の自動入金(スイープ)は「楽天証券の預り金と楽天銀行の残額を合計した分の金額を投資商品の買付可能額として利用できる便利なサービス」です。
まだ、ご使用していない方に楽天証券スイープ機能についてわかりやすく説明すると「楽天証券の口座で対象商品を買う場合、資金が足りなくても開設済みの楽天銀行から足りない分の資金を充当し、自動で即時入金をして投資商品を買う事が出来る」かなり使い勝手の良いサービスです。
※ちなみに、楽天証券での米国株式買い付けに対する「スイープ機能」は2021年4月4日に開始しております。
楽天証券「かぶミニ」の特徴⑥かぶミニの買付け手数料は無料
楽天証券では「かぶミニでの株の買付手数料が無料」のため、お気軽に株を買えるのが良い点です。
ただし、かぶミニでの買い付け及び売却には「別途スプレッド費用がかかる」だけでなく、「売却手数料」も必要ですのでお気を付けください。
※かぶミニでの売却取引について、詳しくは下記にて順番にご説明いたします
楽天証券「かぶミニ」の特徴⑦【要注意】売却時には片道0.22%のスプレッドが発生
出典：楽天証券
かぶミニでの買付手数料は無料ですが、「手数料がかからないわけではない」ので注意が必要です。
詳細としまして、かぶミニでは「参考価格に対して売買時に0.22%のスプレッドが発生」します。つまり、「かぶミニの買付手数料は無料」でも、「買付時のスプレッドが0.22%」で「売却時のスプレッドが0.22%+売却手数料11円」がかかります。そのため、同じ100株を楽天証券で買う場合かぶミニの取引手数料は楽天証券の単元株式手数料と比較すると決して安くはないのでご注意ください。
楽天証券「かぶミニ」の特徴⑧売却手数料は1回につき11円
大事な点なので重複いたしますが、上記でもご説明の通り「かぶミニ」の売却時に「スプレッド手数料が片道0.22%」と「売却手数料が11円」が別途発生します。
ただし、株式投資初心者のうちは「かぶミニ」の活用で手数料を気にせずに「分散投資」を意識するのは、投資スキルを上げる点において有効です。
楽天証券「かぶミニ」の分散投資は資産運用において有利？
相場をある程度見極める事が出来る方にとっては「1単元取引や余剰資金を活用した一括投資の方がパフォーマンスが優れている」ので、暴落時の株の購入等を考慮してかぶミニを活用する等の使い分けがおすすめです。
楽天証券「かぶミニ」の特徴➈単元株取引との違いと買取請求について
楽天証券のかぶミニは単元未満株のサービスとなるので、楽天証券ならではの「単元未満株のルールが適用」されます。
詳細としまして、楽天証券でのかぶミニにおける株式の売却は「取引所を通じて行う事ができない」のが通常の単元株式取引との違いとなります。そこで、下記にて「楽天証券のかぶミニ保有分の資産を換金する方法」をご説明いたします。
楽天証券のかぶミニ(単元未満株)保有分を換金する方法
通常、楽天証券での株式売買に伴い「株式の現金化」をする事は問題なくできます。ただし、「かぶミニ(単元未満株)は取引所での売却は出来ない」のが楽天証券での取り扱い上のルールとなります。
しかしながら、「かぶミニ(単元未満株)の売却」は「買取請求」という形で可能ですので、その方法をご説明いたします。
楽天証券公式サイトによる単元未満株(かぶミニを含む)の取り扱い説明
分割などにより発生した単元未満株式については、「売買」ではなく発行会社に「買取請求」をすることで換金できます。
当社では、単元未満株式の売却は、取引所での売却はできません。「買取請求」による換金のみとなります。また、単元未満株式を買い増しし、単元株式にすることはできません。あらかじめご注意ください。
「買取請求」とは、株式などの分割等により市場での売却ができなくなった単元未満の株式を発行会社に買い取ってもらうことにより換金できる手続きです。換金には通常2週間程度お時間がかかります。
買取請求はPCサイトにログイン後、画面右上「マイメニュー」→お客様情報の設定・変更「移管・買取請求」から、お申込みください。
【楽天証券の単元未満株を買取請求する方法】
かぶミニでの買取請求による取次手数料とNISA口座での注意点
かぶミニにおける株の売却は「買取請求」という形を取る必要がありますが、この時に「取次手数料」という事務手数料が発生します。
楽天証券では「取次手数料が1件につき330円(税込)」かかります。また、とても重要な点としまして「NISA口座の保有分に対しても取次手数料が発生」します。
NISA口座では「売却益と配当金に対する税金がかからない」だけでなく、「ノーロード(販売手数料がかからない)商品での資産運用が原則」のため誤解しやすいのですが、基本的に「株の取引には手数料が付き物」ですので、この点にはご注意ください。
NISA口座楽天証券「かぶミニ」の特徴➉単元未満株とミニ株は名義人が異なる
かぶミニを含む、1株から買える「単元未満株」とは別に、10分の1の単位で取引できる「ミニ株」というサービスがあり、単元未満株＝1株からの取引＝ミニ株という情報もあるため、これらは混同しがちです。
証券会社によって単元未満株やミニ株の名称は違いがあるのと同時に、株主優待取得の有無も異なりますのでその違いをご確認ください。
【株主優待の盲点】楽天証券では単元未満株を単元株式(100株)にはできない
単元未満株、ミニ株はどちらも「100株買えば通常の個別株取引と同じで株主優待が貰えると考えてしまいがちですが、実は決定的な違い」があります。
また、楽天証券では単元未満株を分散投資して100株にしても単元株式にする事ができません。例えば、マクドナルドの株をかぶミニの活用で合計100株買っても「優待食事券1冊」を受け取る事が出来ないのでお気を付けください。
「ミニ株」10分の1単位での売買「証券会社名義」で株主優待の受取権利はない
※ミニ株の「株主優待」はありませんが、証券会社によっては換金する形でミニ株購入者に還元される場合があります。
楽天証券でミニ株は買える？
楽天証券では「ミニ株の取り扱いがない」ため、ミニ株での取引を行う事が出来ません。ミニ株を活用して資産運用をしてみたい方は「LINE証券」、「SBI証券」等の大手証券会社がおすすめです。
楽天証券「かぶミニ」を新NISAで効率よく活用するための情報を大公開
「かぶミニ」サービス開始に伴い、楽天証券口座を活用している投資家の中には、「新NISAでは投資信託での買い付けを中心に資産運用を考えていたが、単元未満株取引「かぶミニ」が開始するなら新NISAの成長投資枠で積極的な株の売買をしたい」と考える方も当然ながら多いです。ですが、「NISA口座での単元未満株保有は証券会社によっては出来ない」のが現状です。そのため、楽天証券の新サービス「かぶミニ」の開始は新NISAの併用も含めてかなり有益なサービスとなります。
※新NISAと楽天証券の新サービス「かぶミニ」については下記にて詳しく解説いたします。
新NISAで楽天証券のかぶミニ(単元未満株)は活用できる？
結論から申し上げますと「楽天証券はNISA口座での単元未満株保有ができる」のため、新NISA口座でもかぶミニ買付分の保有が可能となります。また、新NISA口座において単元未満株及び個別株は「成長投資枠での取引」にあたります。
そこで、ここからは「新NISAでのかぶミニ取引の効率的な使い方」を株主優待取得の条件を含めて解説していきます。
新NISAとかぶミニ(単元未満株)の活用で1株の株主優待を獲得
新NISA口座で楽天証券のかぶミニ(単元未満株)活用により、配当金に対してかかる税金がかからないだけでなく、1株から貰える株主優待を取得する事が出来るようになります。
ただし、上記でもご説明の通り「楽天証券では単元未満株を単元株式にはできない」ので、株主優待を中心とした株式投資をしたい方は「1株投資での株主優待取得」がおすすめです。
新NISAとかぶミニ(単元未満株)と株主優待の活用方法
楽天証券の新サービス「かぶミニ」を使った単元未満株取引により、単元株式にする事はできませんが、新NISAとの併用で「配当金の税金を非課税」にして「1株で貰える株主優待」を「楽天ポイント」で購入する事により、かなりの低リスクで個別株の保有を続ける事が出来ます。
また、1株の保有で貰える株主優待は「KDDI(隠れ優待)」、「上新電機」が特に人気です。
※隠れ優待とは「大々的には公表されていない株主優待」の事を指します。そのため、1株での保有で獲得する事が出来ると同時に、株主優待が貰えない場合もあります。
新NISAで楽天証券のかぶミニを最大限に活用するには？
新NISA口座は旧NISAを更に拡充した仕組みとなっており、もちろんの事、非課税での個別株の運用が可能です。ただし、かぶミニの取引は通常の個別株取引とは別に「取次手数料」がかかるため、「新NISAとかぶミニにおけるキャピタルゲイン(株の値上がり益)狙いの資産運用」は新NISAの概念及びかぶミニとの相性も良くないため、おすすめできません。
新NISAとかぶミニの併用は「インカムゲイン」前提の長期保有がおすすめ
新NISAでかぶミニを最大限に活用するには、やはり「長期保有」が鉄則となります。何故なら、短期保有での売買は新NISAとの相性が悪く、かぶミニを使う事により発生する手数料は取引が増える毎にコストが毎回大きくなるからです。
そのため、新NISAでかぶミニを活用する場合は「インカムゲイン(株の配当益)」に重点を置いて、個別株の長期保有を前提としてください。
新NISAでかぶミニを活用する事により、「配当金が非課税」、「資産の分散投資」、「楽天ポイントの活用」、「長期保有による値上がり益が狙える」事により新NISAでの資産運用において大きなメリットとなります。
それでは、新NISAにも大きく関わってくる楽天証券の新サービス「かぶミニ」についてのまとめに入ります。
まとめ：楽天証券のかぶミニは新NISAでも分散投資に役立つ
今回は新NISAと楽天証券の単元未満株取引「かぶミニ」の特徴10選を徹底解説についての記事を公開しました。結論としまして、かぶミニは手数料が気になる反面、1株投資での株主優待と分散投資の点においては、非常に優れております。
また、前回公開しました【新NISAの情報にプラスして「かぶミニ」サービスの特徴をこちらの1ページに全て凝縮】しましたが、内容が難しいのでまとめに入ります。それでは、新NISAの内容を含む【楽天証券の新サービスかぶミニのまとめ15選】をご覧ください。
・楽天証券の新サービス「かぶミニ」は2023年春に開始となる
・NISA口座開設済みの方は2024年開始時点で「新NISA口座が自動開設」される
・新NISAの改正に伴い【旧NISAからのロールオーバーが出来ない仕様】となった
・NISA口座を開設している方は新NISA開始後も【別枠で旧NISAを非課税運用可能】
・新NISAの非課税保有限度額は1,800万円で【売却による枠の再利用も可能】※翌年
・かぶミニは主要ネット証券初の「リアルタイム取引」が可能
・楽天証券でかぶミニを活用しても「単元未満株を単元株式にはできない」
・かぶミニは買い付け手数料が無料となるが完全無料では売買出来ない点に要注意
・かぶミニ取引での売買は「片道で0.22%のスプレッド」と売却手数料11円が発生
・NISA口座では損益通算・繰越控除が出来ないので安定的な運用が必須
・課税口座からNISA口座に資産を移すことはできない※新・旧NISA共に不可
・米国株式のような「外国株式」はリターンに伴いリスクもそれなりにある
・【つみたて投資枠と成長投資枠の併用ができる】ため新NISAは自由度が高い
・新NISAとは別に旧NISAを始めておくと効率的に資産運用ができる※先行者利益
※新NISAについて更に詳しく知りたい方は「新旧NISAのまとめ記事を公開中」ですので、是非ともご活用ください。
改めて解説すると、新NISAは旧NISAを別枠で運用する事が可能となっため、家計にとても優しい制度な反面、かなり複雑な仕組みとなりました。
また、楽天証券の新サービス「かぶミニ」は新NISAとの併用も関連して、とても難しい内容ですので、完全に理解するためにも【ブックマーク】して何度も読み返してみてください。
また、私の記事では「新NISA」と「かぶミニ」以外にも家計を支えるための記事を随時公開中です。是非とも「家計改善の記事」をご活用ください。
今回は以上となります。いつも私の新NISA、かぶミニの情報を含む【家計改善】の記事をご愛読いただきまして本当にありがとうございます。もし、家計が苦しくなるような事があれば気兼ねなく、いつでもこちらにいらしてくださいね。最新の節約情報をご用意してあなたをお待ちしております。